Comprendere i vostri obiettivi è un passaggio cruciale per individuare potenziali problemi del vostro attuale portafoglio, attraverso l’analisi delle vostre risorse esistenti. Un portafoglio sano presenterà un mix di asset-class bilanciate in modo specifico per soddisfare i vostri obiettivi individuali.

 Queste risorse rientrano in genere in:

Sicurezza: si dice che non esista un investimento completamente sicuro e protetto, ma possiamo avvicinarci. I rendimenti dei portafogli sicuri sono molto modesti rispetto ai potenziali rendimenti degli investimenti più rischiosi. Questo fa parte del cosiddetto “rischio opportunità”. Chi sceglie gli investimenti più sicuri potrebbe rinunciare a grandi guadagni. Proprio per questo, diventa fondamentale avere all’interno del proprio portafoglio degli strumenti finanziari in grado di assolvere tutti i loro compiti, senza sorprese di alcun tipo.

Reddito: ciò è spesso la priorità dei risparmiatori in pensione che vogliono generare una fonte stabile di reddito mensile. Questi investimenti dovrebbero essere affidabili e in grado di superare l’inflazione. Gli investimenti a reddito possono includere azioni che pagano dividendi, obbligazioni, affitti immobiliari o rendite e molto altro.

Crescita: queste attività comportano il rischio maggiore, portando anche i maggiori rendimenti nel tempo, attraverso l’apprezzamento del capitale e la capitalizzazione. Azioni, ETF, fondi negoziati in borsa e fondi comuni di investimento possono offrire una crescita del portafoglio.

Potreste pensare che il rischio più grande per il vostro successo finanziario sia un crollo del mercato azionario o la perdita del lavoro. In realtà, il rischio più grande deriva dalle proprie decisioni e azioni quotidiane che ostacolano la propria crescita potenziale attraverso:

• Portafoglio d’investimenti non corrispondente alle proprie esigenze
• Scarso controllo del rischio
• Inconsapevolezza delle commissioni
• Resistenza a cambiare banca anche se si è coscienti che la propria non va più bene
• Pensare che anche se “è sempre andato tutto bene” non possano esistere alternative migliori

Le elevate commissioni di gestione degli investimenti possono anche danneggiare in modo significativo i profitti del vostro portafoglio.

L’approccio di pianificazione del Team di Imparare a Investire riduce i costi in eccesso permettendo di risparmiare centinaia di migliaia di euro di ricchezza extra per i nostri clienti nel corso della loro vita. Perché il nostro obiettivo è che voi vinciate a lungo termine, non solo nel breve termine.

Avrete già sentito parlare di tolleranza al rischio, ma avete mai sentito parlare della capacità di rischio?
La vostra tolleranza di rischio è quanto rischio potete (o pensate che possiate) tollerare. La vostra capacità di rischio, invece, è quanto rischio potete realmente maneggiare per vivere la vita che desiderate vivere.
La pianificazione finanziaria non è altro che la comprensione dei vostri desideri, per determinare se state usando gli strumenti appropriati per portare a termine l’obiettivo.

Durante il periodo della pensione, il reddito del vostro portafoglio può essere una fonte significativa di denaro che va ad aggiungersi al vostro capitale. Insieme, vi aiutiamo a identificare le vostre esigenze di flusso di cassa, lavorando a ritroso per indirizzare un rendimento realizzabile – da una fonte sicura – che supporta il vostro stile di vita ideale in pensione.

Immaginate di:

• voler andare in pensione tra 10 anni
• avere un portafoglio di 1.000.000€ con un’aspettativa di reddito di 60.000€ all’anno dai vostri investimenti

In questo caso, non avete la capacità di assumervi certi rischi e quindi avere la maggior parte del vostro denaro in strumenti ad alto rischio. Questo, perché avrete bisogno di contare su di loro per generare un reddito pensionistico in modo tale da vivere la vostra pensione serenamente.

Vi siete mai chiesti come il vostro portafoglio potrebbe funzionare durante un “crash” di mercato?

Il vostro portafoglio riuscirebbe a sopravvivere in un ambiente in cui i tassi di interesse aumentano, o l’inflazione aumenta drasticamente, o si verificano le stesse identiche condizioni della Grande Recessione, della Tech Bubble o della crisi dell’immobiliare?

Utilizzando sofisticati software di cui siamo dotati siamo in grado di fornire una visione senza precedenti nel vostro portafoglio.
Ciò vi permette anche di capire quali componenti del vostro portafoglio sono in linea con i vostri obiettivi e quali stanno lavorando attivamente contro i vostri interessi.